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     > Wie kalkuliert die Private Krankenversicherung?

Wie kalkuliert die Private Krankenversicherung Beitragserhöhungen?

Die Kalkulationsgrundlagen zur Beitragsberechnung bei der PKV entstammen heute vorliegenden Statistiken über die Gesundheits-
kosten und über die mit dem Alter steigende Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen. Nun treten im Laufe der Jahre häufig Ent-
wicklungen ein, deren quantitative Auswirkungen aus der Vergang-
enheit heraus statistisch nicht erfassbar sind.

Der medizinische Fortschritt hat es möglich gemacht, dass viele Krankheiten heute erkannt und behandelt werden können, bei denen dies früher nicht möglich war. Viele Operationen bei älteren Menschen sind z.B. erst durch Erkenntnisse in der Anästhesie in den letzten 20 Jahren möglich geworden. Eine Herzoperation bei 80jährigen war früher undenkbar, heute ist sie fast zur Selbstverständlichkeit geworden. Neue Behandlungsmethoden kommen hinzu.

Auch die Lebenserwartung der Bevölkerung steigt, so dass heute die Alterungsrückstellung für höhere Behandlungskosten im Alter für einen längeren Zeitraum gebildet werden muss. Hinzu kommen vor allem Preisänderungen bei Gesundheitsleistungen. Die Pflege-
sätze in den Krankenhäusern werden bspw. ebenso wie die Arznei-
mittel teurer.

Dies alles bewirkt, dass die bei der ursprünglichen Beitragskal-
kulation zugrundegelegten statistischen Daten im Zeitablauf immer wieder aktualisiert werden müssen. Dies macht Beitragsan-
passungen erforderlich. Höhere Beiträge repräsentieren den Umstand, dass der Versicherungsschutz auch die im Zeitablauf höheren Leistungen, z.B. die aufgrund des medizinischen Fort-
schritts neu hinzugekommenen Behandlungsmethoden, umfasst. Versicherungsmathematisch entspricht dies der Ausweitung des Versicherungsschutzes. Verbesserte und teurere Leistungen, die früher noch nicht existierten, folglich auch noch nicht im Ver-
sicherungsschutz enthalten waren, sind jetzt zusätzlich aufge-
nommen worden.

Jeder Private Krankenversicherungsschutz nimmt automatisch an diesen Verbesserungen des Versicherungsschutzes teil. Das führt zwangsläufig zu Auswirkungen auf der Beitragsseite.


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